12月29日，國辦發(fā)布了《加強信用信息共享應用促進(jìn)中小微企業(yè)融資實(shí)施方案》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《實(shí)施方案》），要求加強信用信息共享整合，加強對中小微企業(yè)的金融服務(wù)，將中小微企業(yè)融資業(yè)務(wù)最急需的納稅、社會(huì )保險費和住房公積金繳納等37項信息納入共享范圍，打破“數據壁壘”和“信息孤島”。

　　近來(lái)，為暢通中小微企業(yè)資金鏈，“降準”“降息”等政策已接連出臺，幫助中小微企業(yè)渡過(guò)難關(guān)?！督?jīng)濟參考報》記者獲悉，明年政策利好仍將持續釋放，包括繼續實(shí)施普惠小微貸款支持工具、安排中小企業(yè)紓困資金等。業(yè)內專(zhuān)家表示，對中小微企業(yè)融資的支持，在延續前期扶持政策的基礎上，應更多推動(dòng)金融體系能力建設，建立“敢貸、愿貸、能貸、會(huì )貸”機制，推動(dòng)更多融資方式創(chuàng )新，降低中小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)負擔。

　　打通堵點(diǎn)　提高貸款可得性

　　深圳市源馳科技有限公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“源馳科技”）是一家國家高新技術(shù)企業(yè)，在發(fā)展的過(guò)程中，面臨著(zhù)研發(fā)“燒錢(qián)”的問(wèn)題。日前，源馳科技需要一筆資金用于技術(shù)攻堅，考慮到傳統融資渠道貸款申請要經(jīng)歷漫長(cháng)的周期和復雜的手續，公司選擇了線(xiàn)上化、便捷度高、不用抵質(zhì)押的微眾銀行“微業(yè)貸”科創(chuàng )貸款。

　　“我們很快就收到了貸款審批通過(guò)的通知，不僅額度大，放款到賬的速度也非常迅速，更不需要跑銀行，手機點(diǎn)點(diǎn)就能操作?！痹瘩Y科技創(chuàng )始人羅興懷對《經(jīng)濟參考報》記者說(shuō)，近年來(lái)銀行依托金融科技實(shí)力，幫助中小企業(yè)緩解了融資難題，為科創(chuàng )型企業(yè)提供了很多支持。

　　中小微企業(yè)貸款可得性、便利度不斷提高，離不開(kāi)背后信息技術(shù)的加快發(fā)展。國家發(fā)展改革委黨組成員、秘書(shū)長(cháng)趙辰昕29日表示，隨著(zhù)信用信息廣泛共享和大數據技術(shù)深入應用，破解銀企“信息不對稱(chēng)”，為緩解中小微企業(yè)和個(gè)體工商戶(hù)融資難題提供了信用方案。但也要看到，目前的信用信息共享應用情況，與中小微企業(yè)融資業(yè)務(wù)需求相比還存在一定差距，包括部分部門(mén)和行業(yè)數據難以獲取，以及信息獲取成本較高等問(wèn)題。

　　針對這些堵點(diǎn)和痛點(diǎn)，《實(shí)施方案》通過(guò)信用信息共享應用，推動(dòng)進(jìn)一步緩解中小微企業(yè)缺乏有效抵質(zhì)押資產(chǎn)、銀企信息不對稱(chēng)的問(wèn)題，助力中小微企業(yè)紓困解難。加強信用信息共享整合。支持銀行、保險、擔保、信用服務(wù)等機構接入融資信用服務(wù)平臺。同時(shí)，深化信用信息開(kāi)發(fā)利用。完善中小微企業(yè)信用評價(jià)指標體系，實(shí)現精準畫(huà)像。

　　當前社會(huì )信用體系建設正在加速推進(jìn)，在促進(jìn)金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟方面發(fā)揮了重要作用。趙辰昕介紹，國家發(fā)展改革委、銀保監會(huì )會(huì )同有關(guān)部門(mén)積極推廣以信息充分共享和大數據開(kāi)發(fā)應用為特征的“信易貸”模式，深化“銀企互動(dòng)”“銀商合作”等相關(guān)機制。截至目前，通過(guò)各級融資信用服務(wù)平臺，累計發(fā)放信用貸款大概1.65萬(wàn)億元。

　　國家金融與發(fā)展實(shí)驗室特聘研究員任濤表示，金融是實(shí)體經(jīng)濟運行的血脈，對于暢通中小微企業(yè)資金鏈具有關(guān)鍵作用。加速構建社會(huì )信用體系，營(yíng)造有利于中小微企業(yè)融資的良好外部環(huán)境，將助力中小微企業(yè)貸款投放量增、面擴、價(jià)降。

　　政策加力　多路資金“活水”涌入

　　實(shí)際上，針對中小微企業(yè)面臨的資金壓力，近期一系列政策已加快部署，幫助中小微企業(yè)渡過(guò)難關(guān)。

　　央行在12月6日“降準”釋放萬(wàn)億長(cháng)期資金后，20日宣布“降息”，1年期LPR下調5個(gè)基點(diǎn)，進(jìn)一步釋放了降低企業(yè)融資成本信號。銀保監會(huì )在信貸投放方面，要求銀行普惠型小微企業(yè)貸款余額和戶(hù)數實(shí)現“兩增”。財政部、稅務(wù)總局發(fā)布公告，對小型微利企業(yè)年應納稅所得額不超過(guò)100萬(wàn)元的部分，在《財政部稅務(wù)總局關(guān)于實(shí)施小微企業(yè)普惠性稅收減免政策的通知》規定的優(yōu)惠政策基礎上，再減半征收企業(yè)所得稅。證監會(huì )也多次提出，引導資金加大包括中小微企業(yè)在內的重點(diǎn)領(lǐng)域支持力度。

　　在中央部委發(fā)力的同時(shí)，地方層面也密集展開(kāi)部署，給予企業(yè)“真金白銀”的支持。鄭州發(fā)布《關(guān)于促進(jìn)中小企業(yè)健康發(fā)展的實(shí)施意見(jiàn)》，將小微企業(yè)貸款基礎資產(chǎn)由單戶(hù)100萬(wàn)元及以下放寬至500萬(wàn)元及以下。北京市科委、中關(guān)村管委會(huì )發(fā)布科技創(chuàng )新型中小微企業(yè)“育英計劃”，入庫企業(yè)將可獲得北京市會(huì )同全國股轉系統、北交所為企業(yè)提供的掛牌、上市專(zhuān)項服務(wù)。

　　政策組合拳下，中小微企業(yè)融資狀況正加快回暖。銀保監會(huì )普惠金融部負責人毛紅軍介紹，截至2021年11月末，全國小微企業(yè)貸款余額49.45萬(wàn)億元，其中單戶(hù)授信1000萬(wàn)元及以下普惠型小微企業(yè)貸款余額18.73萬(wàn)億元，同比增速24.13%，比各項貸款增速高12.79個(gè)百分點(diǎn)。

　　另外，同花順iFinD數據顯示，截至12月29日，A股中小企業(yè)數量達1462家，占A股上市公司總數的三分之一。其中，今年以來(lái)，共有287家中小企業(yè)上市，同比增加34%。

　　更多融資支持政策將落地

　　“從今年我們企業(yè)貸款情況看，從銀行獲得的貸款利率跟去年比確實(shí)進(jìn)一步下降，貸款可獲得性也明顯提升，但是因為下半年原材料價(jià)格上漲，還有考慮到疫情后續影響仍在等因素，企業(yè)未來(lái)運行情況仍存在一些不確定性，所以希望融資方面的支持明年也能夠延續?！敝貞c一主營(yíng)能源清潔改造的小微企業(yè)負責人對記者表示。

　　誠如廣大中小微企業(yè)所期盼的，明年更多支持政策將繼續扎實(shí)推進(jìn)。

　　毛紅軍透露，銀保監會(huì )下一步將從四方面發(fā)力，包括繼續保持小微企業(yè)信貸投放總量增長(cháng)；優(yōu)化信貸結構，引導銀行增加小微企業(yè)首貸、信用貸、續貸、中長(cháng)期貸款，提升首貸、信用貸占比；運用監管評價(jià)的“指揮棒”，督促銀行對照評價(jià)標準查漏補缺，落實(shí)好資源配置、績(jì)效考核、盡職免責等制度要求，加強產(chǎn)品和模式創(chuàng )新；深化信用信息共享機制。

　　光大證券金融業(yè)首席分析師王一峰認為，在延續前期扶持政策的基礎上，相應監管政策可以考慮推動(dòng)商業(yè)性機構平衡好小微企業(yè)貸款定價(jià)和風(fēng)險的關(guān)系，平衡好小微企業(yè)平均生命周期較短和中長(cháng)期貸款投放的關(guān)系，同時(shí)進(jìn)一步運用金融科技手段提高客戶(hù)獲取效率、風(fēng)險控制水平和客戶(hù)服務(wù)質(zhì)量，降低運營(yíng)成本。（記者 向家瑩 汪子旭 北京報道）