近日，永誠財產(chǎn)保險股份有限公司（簡(jiǎn)稱(chēng)“永誠保險”）上海分公司因編制虛假的文件資料等原因受到行政處罰。

《經(jīng)濟參考報》記者注意到，除上海分公司外，其濰坊市諸城支公司也存在編制，提供虛假文件的行為；山西分公司也曾因編制虛假財務(wù)資料被罰。從業(yè)績(jì)情況看，永誠保險2022年保險業(yè)務(wù)收入、歸母凈利潤同比均出現一定幅度的下滑。

2022年保險業(yè)務(wù)收入凈利雙雙下滑

公開(kāi)資料顯示，永誠保險是一家保險服務(wù)提供商，公司通過(guò)直銷(xiāo)、網(wǎng)電銷(xiāo)、經(jīng)紀、代理等各類(lèi)直接、間接的銷(xiāo)售渠道開(kāi)拓業(yè)務(wù)。

該公司成立于2004年，以電力能源保險為基礎，以大型商業(yè)風(fēng)險保險為重點(diǎn)，在中國電力能源財產(chǎn)保險行業(yè)中迅速發(fā)展，公司保險產(chǎn)品涵蓋機動(dòng)車(chē)輛保險、企業(yè)財產(chǎn)保險、家庭財產(chǎn)保險等多個(gè)種類(lèi)。2015年12月28日起，該公司股票在全國股轉系統掛牌。

財務(wù)數據顯示，2022年，永誠保險實(shí)現保險業(yè)務(wù)收入（合并）72.54億元，同比下降約5.4%；實(shí)現歸母凈利潤（合并）0.93億元，同比下降約15.5%。對此，永誠保險向記者表示，永誠保險堅持價(jià)值增長(cháng)，主動(dòng)調整業(yè)務(wù)結構，同時(shí)由于疫情、行業(yè)調整、資本市場(chǎng)波動(dòng)等因素，永誠保險相關(guān)經(jīng)營(yíng)數據受到一定影響。

從償付能力情況看，公司2022年四季度實(shí)際資本為24.58億元、核心資本為21.72億元、核心償付能力充足率為188.71%、綜合償付能力充足率為213.61%，風(fēng)險綜合評級為BBB。

永誠保險表示，自2022年一季度償付能力新規則實(shí)施以來(lái)，公司通過(guò)優(yōu)化業(yè)務(wù)結構，保持投資穩健，確保償付能力充足；2022年四季度，公司核心償付能力充足率、綜合償付能力充足率均保持在較高水平。2023年，公司仍將繼續堅持各項措施，著(zhù)力控制保險風(fēng)險，保持信用風(fēng)險水平，維持市場(chǎng)風(fēng)險水平，確保償付能力充足率在合理區間。

一季度綜合、核心償付能力均環(huán)比下降

2023年一季度，永誠保險綜合償付能力充足率與核心償付能力充足率環(huán)比均出現一定幅度的下降。數據顯示，2023年一季度公司綜合償付能力充足率168.76%，環(huán)比下降44.85個(gè)百分點(diǎn)；核心償付能力充足率149.98%，環(huán)比下降38.73個(gè)百分點(diǎn)。

根據此前國家金融監督管理總局召開(kāi)的償付能力監管委員會(huì )工作會(huì )議披露的數據，2023年第一季度末，納入會(huì )議審議的185家保險公司平均綜合償付能力充足率為190.3%，平均核心償付能力充足率為125.7%。財產(chǎn)險公司、人身險公司、再保險公司的平均綜合償付能力充足率分別為227.1%、180.9%和277.7%；平均核心償付能力充足率分別為196.6%、109.7%和240.9%。

永誠保險表示，基于公司歷史年度經(jīng)營(yíng)狀況和2023年的發(fā)展規劃，結合歷史年度經(jīng)驗數據，按照償付能力監管規則進(jìn)行編報，預計公司2023年二季度的償付能力將繼續保持充足。公司預測，2023年二季度末綜合償付能力充足率168.94%，核心償付能力充足率149.99%。

從今年一季度經(jīng)營(yíng)指標看，永誠保險一季度實(shí)現保險業(yè)務(wù)收入27.43億元，簽單保費27.06億元，車(chē)險簽單保費5.04億元，均高于去年同期。

永誠保險向記者稱(chēng)，公司一季度保持了良好的發(fā)展態(tài)勢，經(jīng)營(yíng)結果符合預期，增長(cháng)原因包括：推動(dòng)改革持續深入，持續完善了六大事業(yè)部建設，推動(dòng)事業(yè)部架構改革，推進(jìn)金融科技賦能，推進(jìn)機構轉型改革；積極推動(dòng)業(yè)務(wù)發(fā)展，電力能源核心業(yè)務(wù)實(shí)現增長(cháng)，打造補充醫療業(yè)務(wù)專(zhuān)屬服務(wù)模式，構建車(chē)險營(yíng)銷(xiāo)生態(tài)，車(chē)險經(jīng)營(yíng)質(zhì)量保持穩定；加強營(yíng)銷(xiāo)規劃組織，在全轄范圍內組織開(kāi)展各業(yè)務(wù)賽道專(zhuān)項營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)，營(yíng)造濃厚的銷(xiāo)售氛圍。

對于下半年財險行業(yè)運行情況，中信證券表示，財險行業(yè)需求剛性，盈利能力變化主要來(lái)自監管周期和供給側行為變化。

從監管周期看，預計車(chē)險繼續保持嚴監管不變，頭部公司有望持續推動(dòng)精細化管理、降本增效；非車(chē)險市場(chǎng)仍然存在一些粗放經(jīng)營(yíng)行為，預計在監管約束下會(huì )迎來(lái)效益改善。

相關(guān)分支公司因編制虛假資料受處罰

《經(jīng)濟參考報》記者注意到，2022年2月底，銀保監會(huì )山西監管局向其山西分公司出具了《行政處罰決定書(shū)》（晉銀保監罰決字〔2022〕7號及8號），因山西分公司存在編制虛假財務(wù)資料問(wèn)題，給予分公司罰款40萬(wàn)元、1名相關(guān)責任人警告并罰款8萬(wàn)元的行政處罰。永誠保險表示，該處罰未對公司生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)造成重大影響，山西分公司針對上述情況立即進(jìn)行了落實(shí)整改，梳理薄弱環(huán)節，完善內控制度和流程，并對相關(guān)責任人進(jìn)行了責任追究。

今年以來(lái)，永誠保險相關(guān)分支公司又因編制虛假資料受罰。6月14日，永誠保險上海分公司因2020年10月至2021年6月期間編制虛假的文件資料以及虛構保險中介業(yè)務(wù)套取費用受到行政處罰（滬銀保監罰決字〔2023〕83號），處罰結果為責令改正，處罰款共計61萬(wàn)元，停止接受新的訴訟財產(chǎn)保全責任保險業(yè)務(wù)三個(gè)月。此外，5月26日，永誠保險濰坊市諸城支公司也因編制、提供虛假的文件、資料受到行政處罰（濰銀保監罰決字〔2023〕46號），被處罰款15萬(wàn)元。

對此，永誠保險向記者解釋稱(chēng)，公司高度重視合規建設，積極構建完善的風(fēng)控管理體系，建立長(cháng)效工作機制，持續開(kāi)展分支機構人員風(fēng)控合規教育，針對監管行政處罰中指出的問(wèn)題，永誠保險高度重視，已逐項落實(shí)整改。（記者 李犇 北京報道）