3月28日晚間,農業(yè)銀行、中國銀行、建設銀行、郵儲銀行披露2023年業(yè)績(jì)報告。至此,六家國有大行2023年“成績(jì)單”已全部揭曉。
整體來(lái)看,2023年,國有六大行經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jì)穩中有進(jìn),資產(chǎn)質(zhì)量保持穩定。據《證券日報》記者梳理,國有六大行2023年歸母凈利潤均實(shí)現同比增長(cháng),合計歸母凈利潤近1.38萬(wàn)億元。截至2023年末,6家銀行不良貸款率較2022年末均實(shí)現下降。
經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jì)穩中有進(jìn)
資產(chǎn)質(zhì)量保持穩定
具體來(lái)看,在歸母凈利潤方面,“宇宙行”工商銀行仍穩坐頭把交椅。2023年,該行實(shí)現歸母凈利潤3639.93億元,同比增長(cháng)0.80%。建設銀行緊隨其后,報告期內,該行歸母凈利潤同比增長(cháng)2.44%至3326.53億元。農業(yè)銀行、中國銀行歸母凈利潤均超2300億元,分別為2693.56億元、2319.04億元,分別同比增長(cháng)3.90%、2.38%。
在營(yíng)業(yè)收入方面,中國銀行營(yíng)業(yè)收入同比增幅最大,同比增長(cháng)超6%。郵儲銀行營(yíng)業(yè)收入同比增幅位列第二,同比增長(cháng)2.25%至3425.07億元。農業(yè)銀行和交通銀行營(yíng)業(yè)收入分別同比增長(cháng)0.03%、0.31%,達到6948.28億元、2575.95億元。
防控風(fēng)險是金融工作永恒的主題,資產(chǎn)質(zhì)量是商業(yè)銀行的生命線(xiàn)。國有六大行2023年全年業(yè)績(jì)穩健增長(cháng)的同時(shí),資產(chǎn)質(zhì)量整體保持基本穩定。6家銀行的不良貸款率較2022年末均有所下降。具體來(lái)看,截至2023年末,郵儲銀行不良貸款率最低,為0.83%,下降0.01個(gè)百分點(diǎn);中國銀行不良貸款率為1.27%,下降0.05個(gè)百分點(diǎn),降幅最大;農業(yè)銀行、交通銀行不良貸款率均為1.33%,分別下降0.04個(gè)百分點(diǎn)、0.02個(gè)百分點(diǎn);工商銀行不良貸款率為1.36%,下降0.02個(gè)百分點(diǎn);建設銀行不良貸款率為1.37%,下降0.01個(gè)百分點(diǎn)。
資本充足率方面,截至2023年末,6家銀行呈現3升3降。中國銀行、交通銀行、郵儲銀行資本充足率較2022年末有所提升,分別上升0.22個(gè)百分點(diǎn)、0.17個(gè)百分點(diǎn)、0.41個(gè)百分點(diǎn),分別為17.74%、15.27%、14.23%;工商銀行下降0.16個(gè)百分點(diǎn),為19.10%;農業(yè)銀行下降0.06個(gè)百分點(diǎn),為17.14%;建設銀行下降0.47個(gè)百分點(diǎn),為17.95%。
房地產(chǎn)領(lǐng)域的風(fēng)險防控一直備受業(yè)界關(guān)注。2023年,國有六大行在強化房地產(chǎn)領(lǐng)域風(fēng)險防控的同時(shí),滿(mǎn)足房地產(chǎn)企業(yè)合理融資需求,做好“保交樓”金融服務(wù)。
3月28日,工商銀行副行長(cháng)王景武在業(yè)績(jì)發(fā)布會(huì )上表示,在房地產(chǎn)領(lǐng)域,工商銀行著(zhù)力構建分散多元均衡的房地產(chǎn)投融資結構,堅持把好投向,做優(yōu)增量,全力支持房市平穩健康發(fā)展,一視同仁支持不同所有制房地產(chǎn)企業(yè)的合理融資需求,積極服務(wù)“三大工程”建設,促進(jìn)構建房地產(chǎn)發(fā)展的新模式。堅持管好存量,精準化險,加大風(fēng)險房企和項目處置的出清力度,確保資產(chǎn)質(zhì)量穩定可控。
為實(shí)體經(jīng)濟“輸血供氧”
做好“五篇大文章”
2023年,國有六大行積極履行責任擔當,持續推進(jìn)信貸結構優(yōu)化調整,加大支持實(shí)體經(jīng)濟力度,在做好“五篇大文章”中發(fā)揮領(lǐng)頭雁作用。年報顯示,國有六大行2023年末的貸款總額較該年初均實(shí)現不同程度的增長(cháng),這些信貸資源主要投放至綠色金融、普惠金融、先進(jìn)制造業(yè)、戰略性新興產(chǎn)業(yè)等重點(diǎn)領(lǐng)域。
例如,截至2023年末,工商銀行的貸款總額較該年初增加2.88萬(wàn)億元至26.1萬(wàn)億元,增幅為12.4%。農業(yè)銀行貸款總額的年增量為2.85萬(wàn)億元。其中,制造業(yè)貸款余額為2.95萬(wàn)億元,增速為28%;制造業(yè)中長(cháng)期貸款余額達1.21萬(wàn)億元,增速為58%;戰略性新興產(chǎn)業(yè)貸款規模突破2萬(wàn)億元。
建設銀行則綜合運用貸款、債券、股權、證券化、結算與現金管理等一攬子產(chǎn)品為各類(lèi)市場(chǎng)主體提供金融服務(wù)。截至2023年末,該行發(fā)放貸款和墊款總額新增2.66萬(wàn)億元,承銷(xiāo)政府類(lèi)債券超2萬(wàn)億元;以投行手段為實(shí)體企業(yè)提供直接融資存續規模超1.69萬(wàn)億元,年度新增直接融資規模超5175億元。
針對“三農”、小微企業(yè)、民營(yíng)經(jīng)濟等金融供給薄弱領(lǐng)域,郵儲銀行持續深入服務(wù),涉農貸款新增再創(chuàng )新高。截至2023年末,普惠小微貸款年凈增占比近30%,民營(yíng)企業(yè)貸款客戶(hù)增長(cháng)超過(guò)9萬(wàn)戶(hù)??蛻?hù)貸款總額達8.15萬(wàn)億元,較2022年末增長(cháng)13.02%。
在數字金融方面,中國銀行聚焦數字產(chǎn)品、數字渠道、數字風(fēng)控、數字運營(yíng)等關(guān)鍵領(lǐng)域,擴展產(chǎn)品服務(wù)多樣性、普惠性和可及性。截至2023年末,企業(yè)網(wǎng)銀客戶(hù)達819萬(wàn)戶(hù),比2022年末增長(cháng)13.31%。手機銀行月活客戶(hù)數達8776萬(wàn)戶(hù),全年手機銀行交易額達54.88萬(wàn)億元,同比增長(cháng)17.46%。
交通銀行則發(fā)揮上海主場(chǎng)優(yōu)勢,在推進(jìn)數字化轉型的過(guò)程中,打造普惠金融、貿易金融、科技金融、財富金融等業(yè)務(wù)特色。比如,在科技金融方面,截至2023年末,該行科技金融授信客戶(hù)數較2022年末增長(cháng)41.2%;戰略性新興產(chǎn)業(yè)貸款、“專(zhuān)精特新”中小企業(yè)貸款、科技型中小企業(yè)貸款增速分別為31.12%、73.95%和39.54%。
本報記者 楊 潔 熊 悅
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